Andrew Warren
Ein Trump Account ist ein neues, von der Bundesregierung geschaffenes, steuergestundetes Anlagekonto für Kinder unter 18 Jahren. Die Einzahlungen begannen offiziell am 4. Juli und ermöglichten es Eltern, Erziehungsberechtigten und Arbeitgebern erstmals, diese Konten (auch 530A Konten genannt) zu finanzieren. Kinder, die zwischen dem 1. Januar 2025 und dem 31. Dezember 2028 geboren wurden, erhalten eine zusätzliche Starteinzahlung von 1.000 US Dollar vom Finanzministerium, die direkt in den Markt investiert wird.
Auf einen Blick
- Die Einzahlungen begannen am 4. Juli und fallen zeitlich mit Konten zusammen, die im Rahmen des One Big Beautiful Bill Act des vergangenen Jahres eröffnet wurden.
- Kinder, die zwischen dem 1. Januar 2025 und dem 31. Dezember 2028 geboren wurden, erhalten einen staatlichen Zuschuss von 1.000 US Dollar.
- Die jährliche Beitragsobergrenze beträgt 5.000 US Dollar pro Kind, ohne die staatliche Starteinzahlung und Spenden.
- Die Bank of New York Mellon verwaltet die Konten zunächst in Partnerschaft mit Robinhood.
- Nach Angaben eines Sprechers des Finanzministeriums haben sich bisher etwa sechs Millionen Menschen angemeldet.
Wie die Konten strukturiert sind
Trump Accounts funktionieren als Sparinstrument mit dem Ziel, Minderjährigen einen Vorsprung bei langfristigen Investitionen zu geben, indem sie einen Rahmen verwenden, der dem Ansatz von Erwachsenen bei individuellen Rentenkonten ähnelt. Emerson Sprick, Direktor für Renten und Arbeitspolitik im Bipartisan Policy Center, beschreibt das Design mit Blick auf frühe Vermögensakkumulation und weist darauf hin, dass die Konten Kindern helfen sollen, rentnenartige Ersparnisse lange bevor sie in den Beruf einsteigen aufzubauen. Finanzminister Bessent hat die Konten in einfacheren Worten beschrieben und sie als Notfallfonds bezeichnet, auf den Begünstigte zugreifen können, sobald sie das Erwachsenenalter erreichen.
Während der sogenannten Wachstumsphase, die als Zeitraum zwischen der Kontoerstellung und dem Kalenderjahr definiert ist, in dem der Begünstigte 18 wird, müssen alle Einzahlungen in Investmentfonds oder ETFs fließen, die breite Indizes wie den S&P 500 abbilden. Diese Fonds müssen auch Kostenquoten unter 0,1% aufweisen, eine Obergrenze, die das Investitionsangebot in Richtung kostengünstiger, passiv verwalteter Produkte statt aktiv verwalteter oder Nischenfonds drückt. Sobald der Begünstigte die Wachstumsphase überschreitet, wird das Konto umgewandelt und unterliegt Regeln, die einem traditionellen IRA ähneln.
Wo das Geld liegt und wer es verwaltet
Die Bank of New York Mellon wurde als initialer Administrator benannt und arbeitet mit dem Online Makler Robinhood (HOOD) zusammen, um Verwahrung und Kontoinfrastruktur zu handhaben. Diese Vereinbarung ist jedoch nicht für die Lebensdauer des Kontos festgelegt. Das Bipartisan Policy Center vermerkt, dass Fonds während der Wachstumsphase in einen Trump Account bei einer anderen Finanzinstitution für das gleiche Kind übertragen werden können, was Familien etwas Flexibilität gibt, wenn sie später einen anderen Anbieter bevorzugen.
Die Einrichtung erfolgt über zwei Kanäle: die Trump Accounts Mobile App oder die Website trumpaccount.com. Nach Angaben der Trump Regierung werden eingezahlte Mittel automatisch in einen breiten Aktienmarktindex investiert, und die App zeigt Kontoinhaber eine laufende Übersicht der Portfoliozusammensetzung und Leistung im Zeitverlauf.
Beitragsgrenzen und wer einzahlen kann
Abgesehen von der staatlichen Starteinzahlung von 1.000 US Dollar und eventuellen Spenden sind die Gesamteinzahlungen auf ein einzelnes Kinderkonto pro Jahr auf 5.000 US Dollar begrenzt. Diese Obergrenze gilt für alle Beitragszahler zusammen, nicht pro Person, daher teilen sich Eltern, Großeltern und andere Verwandte die gleiche jährliche Zuweisung. Arbeitgeber können ebenfalls einzahlen, ihre Beiträge sind jedoch separat auf 2.500 US Dollar pro Jahr begrenzt, und das, was sie einzahlen, zählt zur gesamten 5.000 US Dollar Grenze statt sich darauf aufzuaddieren.
| Beitragquelle | Jährliches Limit | Zählt zur 5.000 US Dollar Grenze |
|---|---|---|
| Eltern, Erziehungsberechtigte, andere Personen | Bis zu 5.000 US Dollar kombiniert | Ja |
| Arbeitgeber | Bis zu 2.500 US Dollar | Ja |
| Staatliche Starteinzahlung | 1.000 US Dollar (einmalig, nur berechtigte Geburten) | Nein |
| Spendeneinzahlungen | Unterschiedlich je nach Spender | Nein |
Die Unterscheidung ist wichtig für Familien, die in einem einzigen Jahr Beiträge aus mehreren Quellen koordinieren. Ein Elternteil, das die vollen 5.000 US Dollar einzahlt, lässt keinen Raum für einen Arbeitgeberzuschuss, während ein Elternteil, das 2.500 US Dollar beiträgt, dies mit einem vollständigen 2.500 US Dollar Arbeitgeberbeitrag verbinden könnte, ohne die Grenze zu überschreiten.
Private und gemeinnützige Beiträge bereits zugesagt
Außerhalb der staatlichen Starteinzahlung haben private Spender bereits begonnen, eigene Mittel zuzusagen. Im Dezember 2025 sagten die Philanthropen Michael und Susan Dell jedem von 25 Millionen amerikanischen Kindern 250 US Dollar zu, mit Ziel eine Gruppe, die außerhalb des automatischen 1.000 US Dollar Beitrags der Regierung liegt: Kinder, die vor 2025 geboren wurden und derzeit unter 10 Jahren alt sind. Diese Bevölkerung kommt nicht für die Finanzministerium Starteinzahlung in Frage, die an das Geburtsfenster 2025 bis 2028 gebunden ist, daher erweitert die Dell Zusage effektiv einen vergleichbaren Vorteil auf eine ältere Kohorte von Kindern.
Was die Zahlen sagen
Die Mechaniken hier geht es weniger um Market Timing und mehr um strukturelles Design. Eine Starteinzahlung von 1.000 US Dollar, die in einen breiten Indexfonds investiert wird und während einer Wachstumsphase, die je nach Geburtstag fast 18 Jahre laufen könnte, unangetastet gelassen wird, profitiert von einer langen Kapitalverzinsung, vorausgesetzt Index Level Renditen über diesen Zeitraum. Addieren Sie die jährliche Beitragsobergrenze von 5.000 US Dollar und eine Familie, die von Geburt bis 18 Jahre jeden Jahr den Höchstbetrag einzahlt, könnte theoretisch bis zu 90.000 US Dollar Kapital auf dem Konto vor seiner Umwandlung in IRA artige Regeln dirigieren, ohne die Starteinzahlung oder eventuell Arbeitgeber oder Spendeneinzahlungen zu berücksichtigen.
Die Kostenquoten Obergrenze von 0,1% ist das Detail, das es wert ist, für jeden hervorgehoben zu werden, der dies mit bestehenden Depotkonten vergleicht. Diese Obergrenze schließt die meisten aktiv verwalteten Fonds aus und lenkt Beiträge zu Indexfonds und ETFs, die bereits das kostengünstige Ende des Marktes dominieren, was bedeutet, dass die Gebührenbelastung auf langfristige Renditen minimal bleiben sollte im Vergleich zu Optionen mit höheren Retail Fonds Kosten.
Häufig gestellte Fragen
Wer hat Anspruch auf den staatlichen Zuschuss von 1.000 US Dollar?
Kinder, die zwischen dem 1. Januar 2025 und dem 31. Dezember 2028 geboren wurden und auf die ein Trump Account eröffnet wurde, erhalten den einmaligen Zuschuss von 1.000 US Dollar vom Finanzministerium.
Können Mittel in einem Trump Account außerhalb von Indexfonds investiert werden?
Während der Wachstumsphase müssen Einzahlungen in Investmentfonds oder ETFs fließen, die große Indizes wie den S&P 500 abbilden, mit Kostenquoten unter 0,1%. Die Investitionsflexibilität nimmt zu, sobald das Konto nach Erreichen des 18. Lebensjahrs des Begünstigten in IRA artige Regeln umgewandelt wird.
Kann ein Trump Account zu einer anderen Bank oder einem anderen Makler übertragen werden?
Ja. Nach Angaben des Bipartisan Policy Center können Konten während der Wachstumsphase zu einem Trump Account bei einer anderen Finanzinstitution für den gleichen Begünstigten übertragen werden.
Addieren sich Arbeitgeberbeiträge zur jährlichen 5.000 US Dollar Grenze?
Nein, Arbeitgeberbeiträge addieren sich nicht hinzu. Sie sind auf 2.500 US Dollar pro Jahr begrenzt und zählen zur gesamten jährlichen Beitragsobergrenze von 5.000 US Dollar statt zusätzlich zu sein.
Was kommt als nächstes für Kontoinhaber
Mit etwa sechs Millionen Anmeldungen, die bereits vom Finanzministerium protokolliert wurden, deuten die frühen Adoptionszahlen auf großes Interesse von Familien hin, die dies gegen bestehende Optionen wie 529 Pläne oder Depotmaklerkonten abwägen. Der eigentliche Test spielt sich in den kommenden Jahren ab, wenn die erste Kohorte berechtigter Kinder sich dem Ende ihrer Wachstumsphase nähert und Kontoverwalter, derzeit zentriert auf Bank of New York Mellon und Robinhood, unter Druck geraten müssen, Leistung, niedrige Kosten und reibungslose Übertragbarkeit für Familien nachzuweisen, die ihre Konten anderswo verschieben möchten.
