Andrew Warren
Un Compte Trump est un nouveau compte d'investissement fiscalement avantagé créé par le gouvernement fédéral pour les enfants de moins de 18 ans, et les contributions ont officiellement ouvert le 4 juillet, permettant aux parents, tuteurs et employeurs de commencer à financer ces comptes, aussi appelés comptes 530A, pour la première fois. Les enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 se qualifient pour un dépôt de démarrage supplémentaire de 1 000 dollars du Trésor, investi directement sur le marché.
Résumé
- Les contributions ont commencé le 4 juillet, coïncidant avec les comptes créés en vertu de la Loi d'action de l'année précédente.
- Les enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 reçoivent une contribution de démarrage du Trésor de 1 000 dollars.
- Le plafond de contribution annuelle est de 5 000 dollars par enfant, excluant l'argent du dépôt de démarrage gouvernemental et les dons caritatifs.
- Bank of New York Mellon gère initialement les comptes, en partenariat avec Robinhood.
- Environ six millions de personnes se sont inscrites jusqu'à présent, selon un porte parole du département du Trésor.
Fonctionnement des comptes
Les Comptes Trump fonctionnent comme un véhicule d'épargne visant à donner aux mineurs une longueur d'avance sur l'investissement à long terme, utilisant un cadre qui reflète la façon dont les adultes abordent les comptes de retraite individuels. Emerson Sprick, directeur de la politique de retraite et du travail au Bipartisan Policy Center, encadre la conception autour de l'accumulation précoce d'actifs, notant que les comptes sont destinés à aider les enfants à commencer à constituer des économies de style retraite bien avant d'entrer sur le marché du travail. Le secrétaire du Trésor Bessent a décrit les comptes en termes plus simples, les appelant un fonds pour les jours difficiles que les bénéficiaires peuvent utiliser une fois devenus adultes.
Durant ce que le programme appelle la période de croissance, définie comme la période entre la création du compte et l'année civile au cours de laquelle le bénéficiaire atteint 18 ans, toutes les contributions doivent aller dans des fonds communs de placement ou des FNB suivant de larges indices comme le S&P 500. Ces fonds sont également tenus d'avoir des ratios de dépenses inférieurs à 0,1 %, un plafond qui pousse le menu d'investissement vers des produits gérés passivement à faible coût plutôt que vers des fonds gérés activement ou de niche. Une fois que le bénéficiaire dépasse la période de croissance, le compte se convertit et commence à fonctionner selon des règles similaires à un IRA traditionnel.
Où l'argent se trouve et qui le gère
Bank of New York Mellon a été désignée comme administrateur initial, travaillant aux côtés de la maison de courtage en ligne Robinhood (HOOD) pour gérer la garde et l'infrastructure du compte. Cet arrangement n'est pas verrouillé pour la durée de vie du compte. Le Bipartisan Policy Center note que les fonds peuvent être transférés vers un Compte Trump dans une autre institution financière pour le même enfant au cours de la période de croissance, donnant aux familles une certaine flexibilité si elles préfèrent un autre prestataire par la suite.
La configuration se fait par deux canaux : l'application mobile Comptes Trump ou le site web trumpaccount.com. Selon l'administration Trump, les fonds déposés sont automatiquement investis dans un large indice du marché boursier, et l'application est conçue pour montrer aux titulaires de comptes un aperçu continu de la composition du portefeuille et de la performance au fil du temps.
Plafonds de contribution et qui peut payer
Mettant de côté le dépôt de démarrage gouvernemental de 1 000 dollars et tout don caritatif, les dépôts annuels totaux sur le compte d'un seul enfant sont plafonnnés à 5 000 dollars. Ce plafond s'applique à tous les contributeurs combinés, et non par personne, donc les parents, grands parents et autres membres de la famille puisent tous dans la même allocation annuelle. Les employeurs peuvent également contribuer, mais leur part est plafonnnée séparément à 2 500 dollars par an, et tout ce qu'ils versent compte vers ce plafond global de 5 000 dollars plutôt que de s'ajouter à celui ci.
| Source de contribution | Plafond annuel | Compte vers le plafond de 5 000 dollars |
|---|---|---|
| Parents, tuteurs, autres personnes physiques | Jusqu'à 5 000 dollars combinés | Oui |
| Employeurs | Jusqu'à 2 500 dollars | Oui |
| Contribution de démarrage du Trésor | 1 000 dollars (unique, naissances admissibles uniquement) | Non |
| Contributions caritatifs | Varie selon le donateur | Non |
Cette distinction est importante pour les familles coordonnant les contributions de plusieurs sources au cours d'une seule année. Un parent versant les 5 000 dollars complets n'a pas de place pour une contrepartie patronale, tandis qu'un parent versant 2 500 dollars pourrait l'associer à une contrepartie patronale complète de 2 500 dollars sans dépasser le plafond.
Contributions privées et philanthropiques déjà promises
Au delà de l'argent du dépôt de démarrage gouvernemental, les donateurs privés ont commencé à engager leurs propres fonds. En décembre 2025, les philanthropes Michael et Susan Dell ont promis 250 dollars à chacun de 25 millions d'enfants américains, ciblant un groupe en dehors de la contribution automatique de 1 000 dollars du gouvernement : les enfants nés avant 2025 qui ont actuellement moins de 10 ans. Cette population ne se qualifie pas pour le dépôt du Trésor lié à la fenêtre de naissance 2025 à 2028, donc la promesse de Dell étend effectivement un avantage comparable à une cohorte plus ancienne d'enfants.
Ce que les chiffres disent
La mécanique ici porte moins sur le timing du marché et plus sur la conception structurelle. Une contribution de démarrage de 1 000 dollars investie dans un fonds d'indice large, laissée intacte pendant une période de croissance qui pourrait durer près de 18 ans selon la date de naissance, bénéficie d'une longue piste de capitalisation, en supposant des rendements au niveau de l'indice sur cette période. Ajoutez le plafond de contribution annuelle de 5 000 dollars et une famille qui contribue au maximum chaque année de la naissance à 18 ans pourrait théoriquement diriger jusqu'à 90 000 dollars en principal vers le compte avant sa conversion en règles de style IRA, sans compter le dépôt de démarrage ou les contributions patronales ou caritatifs ajoutés au dessus.
Le plafond du ratio de dépenses de 0,1 % est le détail à signaler pour quiconque compare ceci à des comptes de tutelle existants. Ce plafond exclut la plupart des fonds gérés activement et dirige les contributions vers des fonds d'indice et des FNB qui dominent déjà l'extrémité à faible coût du marché, ce qui signifie que le traînage des frais sur les rendements à long terme devrait rester minimal par rapport aux options de fonds au détail à coût plus élevé.
Questions fréquemment posées
Qui est admissible à la contribution gouvernementale de 1 000 dollars?
Les enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028 qui ont un Compte Trump ouvert en leur nom se qualifient pour la contribution unique du département du Trésor de 1 000 dollars.
L'argent d'un Compte Trump peut il être investi en dehors des fonds d'indice?
Durant la période de croissance, les contributions doivent aller dans des fonds communs de placement ou des FNB suivant de grands indices comme le S&P 500, avec des ratios de dépenses plafonnnés en dessous de 0,1 %. La flexibilité d'investissement s'élargit une fois que le compte se convertit en règles de style IRA après que le bénéficiaire atteigne 18 ans.
Un Compte Trump peut il être transféré dans une autre banque ou maison de courtage?
Oui. Selon le Bipartisan Policy Center, les comptes peuvent être transférés vers un Compte Trump dans une autre institution financière pour le même bénéficiaire au cours de la période de croissance.
Les contributions des employeurs s'ajoutent elles au plafond annuel de 5 000 dollars?
Non, les contributions des employeurs ne s'ajoutent pas à celui ci. Elles sont plafonnnées à 2 500 dollars par an et comptent vers le plafond de contribution annuelle global de 5 000 dollars plutôt que d'être supplémentaires à celui ci.
Prochaines étapes pour les titulaires de comptes
Avec environ six millions d'inscriptions déjà enregistrées par le département du Trésor, les chiffres d'adoption précoce suggèrent un intérêt significatif de la part des familles pesant ceci contre les options existantes comme les plans 529 ou les comptes de courtage de tutelle. Le vrai test se déroule au cours des années à venir, alors que la première cohorte d'enfants admissibles approche de la fin de sa période de croissance et que les administrateurs de comptes, actuellement centrés sur Bank of New York Mellon et Robinhood, font face à une pression pour démontrer la performance, les faibles coûts et la portabilité transparente pour les familles qui décident de transférer leurs comptes ailleurs.
